Besparen op erfbelasting?
Begin vandaag met plannen voor morgen
Minder erfbelasting, meer grip op je nalatenschap
Erfbelasting (vroeger: successierecht) kan een flinke hap nemen uit het vermogen dat je wilt nalaten. Zonder strategie betalen je nabestaanden soms tienduizenden euro’s te veel. En dat is zonde – zeker als je het nú nog kunt voorkomen.
Met een persoonlijk financieel plan regel je niet alleen je zaken goed, maar zorg je ook voor:
- Minder belastingdruk bij overlijden
- Heldere afspraken met erfgenamen
- Tijdige schenkingen of overdrachten
- Rust en zekerheid voor jezelf én je familie
Hoe werkt erfbelasting in 2025?
Over (een deel van) je nalatenschap betalen je erfgenamen belasting. De tarieven en vrijstellingen verschillen per relatie:
Vrijstellingen 2025 (indicatief):
- Partner: ± €795.156
- Kind(eren): ± €25.187
- Kleinkind(eren): ± €21.559
- Overige erfgenamen: ± €2.658
Tarieven erfbelasting:
- Tot €138.642: 10% (kind), 18% (kleinkind), 30% (overige)
- Boven €138.642: 20%, 36% of 40%
⚠️ Zonder planning kan tot 40% van je vermogen verdwijnen in belasting.
Wanneer is erfbelasting voorkomen of beperken mogelijk?
Er zijn verschillende manieren om erfbelasting te verlagen of voorkomen, afhankelijk van je situatie. Denk aan:
- Tijdig schenken (jaarlijks of verhoogd)
- Schenken op papier met renteclausule
- Herstructureren van vermogen (bv, holding, box 3)
- Uitzonderingen voor ondernemingsvermogen (BOR-regeling)
- Huwelijksvoorwaarden of testament aanpassen
Maar elke strategie werkt alleen goed als die past in je bredere financiële plaatje.
Voorbeeld: erfbelasting beperken via planmatige vermogensoverdracht
Situatie: Vermogend echtpaar (vermogen: €2 miljoen) met twee kinderen en kleinkinderen
Aanpak:
- Jaarlijkse schenkingen benut binnen vrijstellingen
- Periodiek schenken op papier met notariële vastlegging
- Vermogensverschuiving naar kinderen via holdingstructuur
- Testament aangepast voor spreiding en benutting van vrijstellingen
Resultaat:
- Verwachte erfbelasting verlaagd met ruim €200.000
- Kinderen en kleinkinderen eerder geholpen met studie en woning
- Duidelijkheid en rust voor het echtpaar én de familie
Banken, verzekeraars en beheerders waar we mee samenwerken
Financieel plan nodig?
Plan een vrijblijvend adviesgesprek met een van onze experts.
Samel Schers
Financieel planner
Bespaar niet alleen belasting – bouw aan een nalatenschap met betekenis
Erfbelasting gaat niet alleen over cijfers. Het gaat ook over je levenswerk goed achterlaten. Met een financieel plan:
- Krijg je rust over de toekomst
- Behoud je regie over je vermogen
- Voorkom je onnodige belasting én familieruzies
👉 Laat je nalatenschap aansluiten op je wensen én de wet. Plan een gratis gesprek met onze adviseurs.
Veelgestelde vragen over erfbelasting & financiële planning
Erfbelasting betaal je bij overlijden, schenkbelasting bij leven. Met een goed plan kun je slim combineren en besparen op beide.
Soms – bijvoorbeeld met ondernemingsvermogen (BOR) of bij slimme schenkingen. In de meeste gevallen kun je het bedrag wel aanzienlijk beperken.
Een schenking die juridisch wordt vastgelegd, maar pas later wordt uitgekeerd. Door rente toe te voegen verlaagt dit je nalatenschap fiscaal.
Belastingbesparing, structuur, rust en duidelijkheid voor je nabestaanden. En grip op hoe jouw vermogen verder leeft.
