Een aflossingsvrije hypotheek omzetten helpt je besparen op belasting
Wil je minder belasting betalen en je maandlasten verlagen?
Het omzetten van je hypotheek naar een aflossingsvrije hypotheek kan fiscale voordelen opleveren en zorgen voor meer financiële flexibiliteit. Ontdek hoe je met een strategische aanpassing van je hypotheek kunt besparen op belasting en je vermogen beter kunt beheren.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek en hoe werkt het?
Een aflossingsvrije hypotheek betekent dat je gedurende de looptijd geen aflossing doet op je lening. Je betaalt alleen rente, waardoor je maandlasten aanzienlijk lager zijn dan bij een annuïtaire of lineaire hypotheek. Veel huizenbezitters kiezen ervoor om hun bestaande hypotheek om te zetten naar een aflossingsvrije variant om financiële ruimte te creëren en belastingvoordelen te benutten.
In sommige gevallen kan het omzetten van je hypotheek naar aflossingsvrij gunstig zijn om minder belasting te betalen in Box 3. Dit geldt vooral wanneer de hypotheek niet onder de hypotheekrenteaftrek valt, en het slim kan zijn om een extra schuld te creëren ter verlaging van je heffingsgrondslag.
De voordelen van het omzetten naar een aflossingsvrije hypotheek
Lagere maandlasten
Je betaalt alleen rente en geen aflossing.
Meer financiële vrijheid
Extra liquiditeit voor andere investeringen.
Mogelijk belastingvoordeel
Door de hypotheek in Box 3 te plaatsen, kun je belasting besparen.
Flexibiliteit in vermogensplanning
Geschikt voor mensen die hun vermogen strategisch willen beheren.
Onze experts zorgen dat je belastingaangifte klopt en dat je alle voordelen benut.
Voorbeeld: Besparen op belasting met een aflossingsvrije hypotheek
Stel, Pieter en Marloes hebben een afgeloste woning met een marktwaarde van €500.000, een annuïteiten hypotheek van €200.000,- en €200.000 aan beleggingen. Over de beleggingen moeten zij box 3 belasting gaan betalen. Door de huidige hypotheek voor €100.000 om te zetten naar een aflossingsvrije hypotheek kunnen zij hun belastbare vermogen verlagen. Dit bespaart hen €1.821 aan vermogensbelasting, terwijl ze de liquiditeit behouden om te investeren in bijvoorbeeld vastgoed of hun pensioen.
Deze strategie werkt vooral goed als de Box 3-heffing hoger is dan de hypotheekrente die je betaalt. Hierdoor wordt de netto belastingdruk lager en houd je uiteindelijk meer vermogen over.
Banken, verzekeraars en beheerders waar we mee samenwerken
Belasting advies nodig?
Plan een vrijblijvend adviesgesprek met een van onze experts.
Samel Schers
Financieel planner
Maak een afspraak met een financieel planner
Wil jij weten hoeveel je kunt besparen? Plan een vrijblijvend adviesgesprek met een van onze experts. Samen bespreken we jouw situatie en mogelijkheden, zodat jij geld kunt besparen en financiële rust krijgt.
Veelgestelde vragen over de aflossingsvrije hypotheek
Dit hangt af van je hypotheekverstrekker en de voorwaarden. Vaak moet je voldoen aan bepaalde eisen, zoals een maximale lening ten opzichte van de woningwaarde.
Ja, als je hypotheek na 2013 is afgesloten, komt deze niet meer in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Dit hoeft echter geen nadeel te zijn als je hierdoor belasting in Box 3 kunt besparen.
Je moet de hypotheek in één keer aflossen of herfinancieren. Daarom is het belangrijk om een lange termijn strategie te hebben.
Nee, het is vooral interessant voor mensen met voldoende vermogen of investeringsplannen die belastingvoordeel willen optimaliseren. Laat je goed adviseren door een expert.
Dit hangt af van je totale vermogen en de hypotheekrente. Een financiële specialist kan een exacte berekening maken voor jouw situatie.
